永續投資，讓投資人有機會參與發展前景可期的企業，帶來一定的收益率，同時也能避開一些系統性或社會性風險，遂成為近年市場上熱門投資標的，與其有關的投資工具也如雨後春筍般推出。面對各式各項的永續投資商品，消費者該如何選擇？以下就以幾個與永續投資相關的投資工具，剖析其特色與適合的族群。
〈工具1〉股票：可第一手直接投資永續企業
適合族群：熟悉股市變化，有個股投資經驗者
基本上，若市占規模大、居產業領先地位的企業，通常愈會重視ESG議題，這些企業大多也是上市櫃企業，所以投資人第一個可選擇的工具，自然就是直接進股票市場，選擇有投入資源與永續議題的企業。
因為直接投資個股風險較大，且必須研讀其財報與研究其出具的ESG報告書，這對一般民眾來說，算是相對複雜與深入的投資研究，因此適合已在投資市場多年且熟悉企業財報的投資人。
〈工具2〉ETF：鎖定特定永續龍頭還能領股利
適合族群：想投資個股卻沒時間研究，有被動收入需求者
除了直接買個股，現在也有一些投信公司，將這些已投入ESG、永續作為的企業，綜合起來，打造永續ETF，讓投資人可一筆資金，就投資市場上已進行ESG準備的企業，省去一些研究個股的心力。
而且部分永續ETF，也設計發放股利的機制，例如每季配息，這種工具較適合本來就有投資個股，但有被動收入需求，或想追求現金股利收益者。
〈工具3〉共同基金：蒐羅國內外永續投資表率
適合族群：想布局海外內、分散投資風險者
一筆資金投資ESG與永續投資，想分散風險，除了上述的ETF以外，共同基金也是可選擇的工具之一。目前有不少投信公司發行與ESG、永續有關的共同基金，議題包含氣候變遷、水資源等，議題相對多元豐富，除了股票型基金，同時也有固定收益型基金。
這種標榜ESG與永續議題的共同基金，投資標的大多涵括國外企業，同時也有股債的配置，因此適合想放大投資範圍、接觸國內外永續投資表率企業的投資人，同時也可視基金結合的ESG主題，進一步資產配置的投資人。
〈工具4〉類全委保單：投資帳戶連結永續投資
適合族群：想同時享保障與投資者
最後一種投資工具，則是類全委保單。這種保單的投資標的，不是由投資人自己決定，而是連結一個投資帳戶，而該帳戶的投資策略與進出，全委由基金公司的經理人決定。
近年，類全委保單也推出連結ESG永續投資議題的投資帳戶，投資人選擇標的後，就由經理人決定投資的個股或基金。類全委保單屬投資型保單的一種，有的保單亦帶有保障功能，因此適合有保障需求又想同時累積資產、結合ESG永續投資議題的投資人。
Text／顧燕菁
Photo／達志影像／shutterstock
延伸閱讀：
